针对“借款一万，一年要还12000”的情况，存在以下特殊情况或例外情形。1.借贷双方协商一致调整利率：若您与出借人协商后，将年利率从20%降至LPR四倍以内，新的利率约定合法有效，双方需按新约定履行，原超标利率不再适用。2.LPR变动导致保护利率调整：若借款合同为浮动利率，且与LPR挂钩，当LPR上升导致四倍数值超过20%时，20%的利率将合法；若LPR下降，超标部分仍不受保护，这会直接影响利息的合法性判断。3.出借人是金融机构：若出借人为银行等金融机构，不适用民间借贷LPR四倍的规定，需按金融机构贷款利率相关规定判断，可能导致利率合法性的标准不同。
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针对“借款一万，一年要还12000”的情况，可能存在以下法律风险点。1.超额利息无法追回的风险：若您已支付超出LPR四倍的利息，如LPR四倍为13.8%，您已按20%支付了2000元利息，其中620元（2000-10000×13.8%）属于超额部分，若未及时主张权利，可能无法追回。2.被诉违约的风险：若您因认为利率过高而拒绝还款，出借人可能以您违约为由起诉，要求您支付全部本息，即使利率超标，您仍需支付合法部分的利息和本金，若证据不足还可能承担不利后果。
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关于“借款一万，一年要还12000”的利息是否合法，可依据相关法律规定进行分析。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”您的借款本金1万，一年还款1.2万，年利率为20%。若借款合同成立时一年期LPR为3.45%，其四倍为13.8%，20%远超13.8%，超出部分不受法律保护；若LPR为5%，其四倍为20%，则该利率合法。因此，需结合合同成立时的LPR判断，超出四倍的部分不被支持。
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针对您“借款一万，一年要还12000，这样的利息算不算高”的问题，首先需要明确其年利率是否超出法律保护上限。该借款的年利率为20%，是否算高需结合当前一年期LPR四倍判断。1.若当前一年期LPR四倍低于20%：此时20%的年利率超出法律保护范围，超出部分不受法律支持，您有权拒绝支付超额利息。2.若当前一年期LPR四倍高于或等于20%：此时20%的年利率未超出法律保护上限，属于合法利息，您需按约定支付。

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